Kasagaran ang mga bangko mosulay sa mga tawo nga adunay paborable nga kondisyon sa pautang, kung dali ka makaangkon sa imong kaugalingong balay. Sa samang higayon, ang mga konsulta sa makadiyot nagpakahilom mahitungod sa unsa ang usa ka mortgage, unsa ang mga bahin niini, ug unsa ang risgo sa pagkawala sa balay ug pagpuhunan sa salapi. Sa wala pa magpautang, wala kini kapuslanan nga una nga susihon ang mga termino sa pautang sa utang sa pipila ka mga institusyon sa panalapi.
Unsa ang usa ka pagpamaligya ug unsaon kini pagtrabaho?
Ang pulong nga "utang" gihulaman gikan sa mga Grego, sa paghubad nagpasabut nga "panumpa". Bisan ang pagtuon sa mga sugyot sa mga bangko, dili tanan nga mga tawo ang gigiyahan kon giunsa ang pagpautang sa mortgage. Sa pagdesisyon bahin sa isyu sa salapi, ang pipila ka mga bangko usab nagtan-aw sa kinatibuk-ang kita sa pamilya, nagtratar sa bana o asawa isip mga co-borrowers. Ang laraw sa pagpamaligya yano kaayo:
- Ang kliyente nagkinahanglan og kwarta gikan sa bangko ug sa diha nga kini sa bug-os gikalkulo, ang deposit gibawi, ug ang apartment o sakyanan nahimong iyang kabtangan.
- Kon ang kliyente dili makabayad, ang kabtangan gibaligya, ang bahin sa mga halin gipaputol ang utang, nga nagpunting sa interes.
Unsa ang utang sa balay?
Kasagaran ang mga tawo nag-utang sa pagpalit sa usa ka apartment, ug ang mga bangko kinabubut-ong magkita. Kini usa sa labing komon nga serbisyo sa bangko - usa ka mortgage loan alang sa housing. Unsa ang makatental sa usa ka housing mortgage? Ang bangko magdala dayon sa apartment, ug dili kung ang tibuok kantidad ibayad. Kon kita naghisgot mahitungod sa pabalay alang sa pagpamaligya sa usa ka bangko, kini kinahanglan nga daan aron sa tukmang pagkalkulo sa maong mga higayon:
- bisan kon posible nga mobayad sa binulan nga gikinahanglan nga kantidad sulod sa daghang katuigan;
- kung makabayad ka sa bangko kung mawad-an ka sa imong trabaho.
Sa pagdesisyon kon maggahin ba ang usa ka loan o dili, ang bangko magbayad kung ang kliyente makahatag sa binulan nga kantidad nga gikinahanglan, busa ang nag-unang papel gipatuman sa mga suhol, ang mga opisyal nga kita lamang ang gihunahuna. Ang ubang mga pinansyal nga mga institusyon naghunahuna ug dugang nga kita, nga nagdugang sa mga kahigayonan sa nangutang, apan dili tanan nga mga kliyente nagkauyon sa pagpahibalo niini nga kantidad.
Unsa ang usa ka sosyal nga utang?
Sa daghang mga nasod, ang estado nakigtagbo sa mga pamilya nga nagkinahanglan sa pabalay, mga proyekto nga naugmad, ug mga pahulam sa pautang. Unsa ang pagpautang sa gambalay sa sosyal nga mga programa ug kinsa adunay katungod sa pag-apil:
- Ang mga linya diin ang balay dili mabatonan ubos sa mga termino sa usa ka komersyal nga utang.
- Ang mga tawo nga naghulat aron makapauswag sa ilang luna sa pagpuyo.
- Dako nga mga pamilya.
- Mga gradwado sa mga balay sa mga ilo.
- Mga empleyado sa budgetary sphere.
Ang estado naghatag sa ingon nga mga tawo sa usa ka pautang sa pinalabi nga mga pulong, nga naghatag alang sa usa ka sosyal nga utang. Ang nag-unang desisyon alang sa bangko, kon ang pamilya walay usa ka lig-on nga kinitaan nga magtugot sa pagbayad sa usa ka pautang, nan ang pinansyal nga institusyon adunay katungod sa pagdumili. Ang pautang sa katilingban naglakip gihapon sa mga programa alang sa militar ug mga kabatan-onan nga pamilya, alang kanila ang mga kondisyon alang sa paghatag sa mga utang gitagana:
- Military Mortgage . Gipahibalo sa bangko ang salapi nga natigum sa account sa opisyal, labi na sa pagpalit sa balay. Ang uban gibayran sa estado.
- Mortgage alang sa mga batan-ong pamilya . Alang nila, ang estado nagbayad lamang sa usa ka ikatulo nga bahin sa kantidad. Adunay duha ka importante nga mga kondisyon:
- edad - dili sobra sa 35 ka tuig;
- kinahanglan nga magsubay sa linya alang sa usa ka apartment.
Mga tipo sa mortgage
Ang mga eksperto adunay daghang mga popular nga matang sa mga utang:
- Sa real estate.
- Ngadto sa usa ka apartment o balay sa usa ka nasud.
- Sa pabalay.
- Sa bag-ong mga building.
- Ngadto sa lawak.
- Ngadto sa payag.
Mortgage alang sa secondary housing - ang pagpraktis sa daghang mga bangko, nga gikusgon - gikan sa 8 ngadto sa 15%. Adunay nagkalainlain nga matang sa pagpautang sa mortgage, ang kalainan lamang sa kontribusyon: gikan sa 10 ngadto sa 50%. Gitun-an pag-ayo ang mga tigpautang sa hilisgutan sa saad ug sa pinansyal nga kahimtang sa nangutang ug mahimong mobalibad kon:
- ang balay gipalit gikan sa mga paryente;
- human sa kamatayon sa kanhi tag-iya, unom ka bulan ang milabay;
- ang nangutang adunay mga anak nga wala pay 18 anyos;
- usa sa mga tag-iya mao ang usa ka dili balido.
Ang mga bangko maminaw kaayo sa teknikal nga kondisyon sa bilding, sa dihang ang usa ka mortgage gi-isyu alang sa pagpalit sa balay. Busa, ang mga kahigayonan nga sila mohatag salapi alang sa usa ka apartment sa usa ka communal apartment, usa ka hotel type o sa usa ka hostel gamay kaayo. Ang pagsul-ob sa balay dili molapas sa 55 ka tuig. Ang layout sa apartment kinahanglan nga mohaum sa mga drowing sa BTI. Busa, kung adunay usa ka redevelopment, ang bangko adunay katungod sa pag-order sa pag-legal sa mga kausaban nga gihimo.
Bililhon ba ang pagkuha sa utang?
Ang mapuslanon nga mga bayranan ang direkta nga nagsalig sa average nga interest rate sa mga deposito. Giisip kini nga paborable nga mga termino sa mortgage, kon ang deposit rate nga gikunhuran, tungod kay ang interes sa pagbayad usab mikunhod. Apan ang kadaghanan sa mga bangko nagpunting sa tanan nga mga higayon, busa ang kontrata naglangkob sa kinadak-ang numero, nga labaw nga dili makatubo ang interes. Kung ikaw lucky, ang bangko mahimo mag-isyu ug mortgage sa usa ka floating interest rate, apan kini dili tanan nga luck, ug dili kanunay.
Mga sangputanan sa utang
Ang mga bentaha sa pagpamaligya mao nga ang balay makab-ot dayon. Mahimo usab nimo kining gamiton nga porma sa suporta sa estado, sama sa bayad alang sa interes sa pagkarga sa mga utang. Ang matag usa adunay katungod sa pagkunhod sa buhis sa kabtangan, nga nagbayad sa mga pundo, ug nagbayad sa interes. Kausa sa usa ka bulan, ang kantidad sa income tax gikan sa suweldo sa kliyente ibalik.
Aron makadawat sa maong oportunidad, kinahanglan nga magpasakop sa serbisyo sa buhis matag tuig:
- mga dokumento sa katungod sa pagpanag-iya;
- ang buhat sa pagdawat ug pagbalhin;
- kasayuran bahin sa paggasto sa pahulam.
Mga disbentaha sa utang
Ang mga kalampusan sa kini nga pautang klaro, apan dunay mga disadvantages usab, ang labing ilado mao ang sobrang pagbayad sa utang. Tungod kay ang loan gihimong pormal sa pipila ka mga tuig, ang kantidad kaayo mahitabo. Adunay usab mga negatibong aspeto:
- Dili ka mopalit o mamaligya sa balay, magparehistro sa ubang mga sakop sa pamilya.
- Kung walay kwarta alang sa pagbayad, ang bangko adunay katungod sa pagbaligya sa usa ka mortgage apartment.
- Gidili ang pag-abang sa usa ka balay.
Unsa ang mas maayo - usa ka utang o usa ka utang?
Kasagaran ang mga tawo magduhaduha: unsa ang mas mapuslanon nga pautang o utang? Ang tubag yano kaayo: ang pautang mas mapuslanon sa pumapalit, ug ang utang sa bangko. Ang mortgage loan nagpahamtang sa mga pagdili sa paggamit sa pabalay, kung adunay paglapas diin ang nagpautang mahimong makalapas sa kontrata ug mangayo sa pagbayad sa tibuok utang. Ug uban sa usa ka pautang nga walay kolateral posible nga ibaligya ang usa ka balay ug ibayad sa usa ka tigpautang, wala kini gidili nga ibaligya ang kabtangan. Busa, ang tubag klaro, apan ang desisyon sa kliyente nagdepende sa daghang mga hinungdan.
Unsa ang mas maayo - usa ka utang o usa ka utang?
Tungod sa hugot nga mga kinahanglanon sa utang, daghan nga mga kustomer ang mipili sa dugay nga panahon, nagduhaduha tali sa usa ka utang ug usa ka pautang. Ug kasagaran sila mopili pabor sa naulahi. Ang nag-unang butang mao ang pagpangita sa mga tigbaligya, ang kinitaan sa labing menos usa niini kinahanglan nga dili ubos kaysa sa nangutang. Unsa ang mga bentaha sa usa ka housing loan?
- Ang apartment moagi.
- Dad-a sa apartment ang bangko dili na.
Unsa ang imong gikinahanglan sa pagkuha sa utang nga bayranan?
Sa paghimo sa usa ka utang, kinahanglan nimo nga andamon ang gikinahanglan nga putos sa mga dokumento. Ang nagpahulam mahimo usab nagkinahanglan og dugang nga mga dokumento alang sa mga utang, mga kopya sa pasaporte sa mga sakop sa pamilya. Ang mga co-borrowers ug guarantors nagpakita usab og mga kopya sa mga dokumento. Hinuon, unsa man ang utang nga bayranan? Kini usa ka long-term loan sa piyansa. Busa, kinahanglan mo nga mohatag og aplikasyon alang sa usa ka mortgage, usa ka bangko nga pangutana ug usa ka photocopy:
- pasaporte;
- sertipiko sa insyurans sa pensyon sa estado;
- identification code;
- tiket sa militar alang sa mga lalaki nga nag-edad og dyes;
- mga dokumento sa edukasyon;
- sertipiko sa kaminyoon o diborsyo;
- mga sertipiko sa pagkatawo sa mga bata;
- labor book, gipirmahan sa amo;
- mga dokumento sa kinitaan.
Posible ba nga ibayad ang utang sa una?
Usahay ang mga tawo magbayad pinasukad sa dako nga kita, nga magbayad sa una nga utang. Ang mga bangko nagtugot kanimo sa pagbayad sa mortgage sa usa sa mga sistema.
- Nakalahi. Ang kinatibuk-ang kantidad sa interes ug prinsipal gibayaran sa patas nga bahin, sa panahon nga ang kontrata mao ang epekto. Kini nga kapilian mas mapuslanon alang sa konsyumer, tungod kay ang utang ug interes dali nga mikunhod.
- Kinatibuk-an. Una, ang interes gibayad, ug dayon - ang nag-unang bahin, ang kantidad sa pautang mahimong bayaran lamang human sa pagbayad sa interes. Ang interes giisip alang sa tibuok nga termino sa utang.
Aron mahimo ang sayo nga pagbayad sa utang, kinahanglan ka magsulat ug aplikasyon sa usa ka institusyon sa panalapi sulod sa 30 ka adlaw. Kinahanglan nga tun-an ang mga punto mahitungod sa premiums sa insurance, tungod kay ang kliyente dunay katungod sa pagbayad sa kantidad sa insurance, apan dili gigamit. Kini mahimong magamit sa mga obligasyon sa utang ug mga kabtangan. Human sa usa ka bug-os nga pagsulbad sa bangko kinahanglan ka nga makakuha og sertipiko sa hingpit nga pagtuman sa mga obligasyon.
Unsaon pagbayad sa interest sa usa ka utang nga bayranan?
Diyutay lang ang nahibal-an nga ang kliyente adunay kahigayonan nga ibalik ang interes sa utang, kung iyang pahimuslan ang ingon nga kaayohan nga usa ka "pagkunhod sa buhis". Ang nag-unang butang mao ang pagpakita nga ang katuyoan sa pagpamaligya mao ang pagpalit sa usa ka apartment. Unya ang pangutana uban sa sunod nga pagbalik sa interes dali masulbad. Ang paggamit niini nga oportunidad gitugotan lamang kausa. Sa unsa nga mga kaso nga wala gihatag ang kaayohan?
- Kung ang tag-iya sa pabalay retirado.
- Kung ang balay gipalit sa usa ka negosyante alang sa negosyo.
- Kon ang magbabaligya ug ang pumapalit anaa sa may kalabutan o sa pagtrabaho nga mga relasyon.
Gikinahanglan nga mag file sa mga dokumento sa tax inspectorate, ang desisyon nga ibalik ang kwarta gikuha sulod sa usa ka bulan. Unsa ang kinahanglan nga mga batakang papel?
- dokumento sa katungod sa pagpanag-iya sa buhing luna;
- ang buhat sa pagdawat ug pagbalhin sa usa ka apartment;
- ang kontrata sa pagbaligya;
- loan agreement sa mortgage;
- mga kopya sa mga dokumento sa pagbayad, diin ang pagbayad sa interes sa bangko.