Ang unang balaod sa pinansyal nga dapit nag-ingon nga ang salapi kinahanglan nga magtrabaho alang sa pagdugang. Ang labing mapuslanon ug husto nga paagi sa pagbutang sa salapi nga sirkulasyon mao ang paghimo sa usa ka deposito sa usa ka bangko. Dili kini usa ka pamaagi sa pagsiguro sa imong salapi, kondili usa usab ka oportunidad nga makadawat sa kanunay nga kita (interes).
Deposit - unsa man kini?
Aron sa husto nga paagi sa husto nga paagi ug paghulagway sa ingon nga transaksyon sa kwarta isip usa ka deposito, kinahanglan ka nga mosangpot sa pinansyal nga terminolohiya. Ang deposito usa ka espesyal nga matang sa pautang. Kon ang usa ka konsumidor nga utang usa ka pautang sa bangko ngadto sa usa ka kustomer, unya ang mga deposito sa bangko mao ang mga pautang nga boluntaryong ihatag sa mga kustomer sa ilang bangko, nga adunay kondisyon nga makakuha og usa ka porsyento.
Ang ingon nga transaksyon sa panalapi ang mapuslanon sa duha ka partido, ngadto sa depositor ug sa bangko. Sa pagsulti kon unsa ang usa ka deposito, ang depositor adunay higayon:
- sa legal nga paagi ibutang ang libre nga pundo sa sirkulasyon;
- nakadawat og garantiya sa kaluwasan sa salapi;
- sa paggamit sa interest rate.
Ug ang bangko makaangkon sa oportunidad:
- pagdugang sa imong pinansyal nga turnover;
- pagdugang sa gidaghanon sa mga pundo sa pautang alang sa mga panginahanglan sa populasyon;
- pagpalig-on sa posisyon niini sa merkado sa panalapi.
Ang deposito nga deposito - utang sa bangko sa depositor, ug ipailalom sa mandatory return of funds ngadto sa tag-iya human sa usa ka panahon. Sa dili pa nimo dad-on ang imong salapi ngadto sa bangko, paghukom unsa nga matang sa kontribusyon ang imong gusto. Kinahanglan mahibal-an kung unsa ang nagpalahi sa yano nga deposito sa usa ka bangko nga adunay interes gikan sa usa ka deposito.
Unsa ang kalainan tali sa deposito ug deposito?
Ang deposito naglakip sa usa ka dako nga kahulugan, ug ang kontribusyon usa sa mga nag-unang matang niini. Ang una nga kalainan tali sa deposito ug sa deposito mao nga ang cash lamang mahimong molihok ingon nga usa ka pautang. Nga mao, ang kliyente sa bangko nag-abli sa usa ka account, nag-deposito sa usa ka kantidad nga salapi sa kini ug gibutang kini sa paglansad niini nga organisasyon sa bangko alang sa hugot nga gihubit (o walay hunong, on demand) nga panahon. Alang sa gitakda nga yugto sa pagtipig, ang bangko adunay katungod sa pag-dispose niini nga mga pundo sa kaugalingong paghukom niini.
Mga tipo sa mga deposito
Ang deposito sa bangko adunay daghang mga matang, depende sa mga kondisyon sa kontrata tali sa pinansyal nga institusyon ug sa kliyente. Busa ang bangko makahatag sa placement sa salapi sa kondisyon:
- accumulative deposit - deposito uban sa replenishment;
- line savings account;
- deposito sa kondisyon nga panginahanglan;
- pagtipig;
- multicurrency nga deposito;
- deposito nga may kapitalisasyon;
- security deposit;
- pension;
- investment.
Ang matag matang sa kontrata adunay kaugalingong mga kinaiya, maingon man ang mga nuances. Sa wala pa, aron paghatag ug pagtagad sa niini o nga matang sa pagpamuhunan sa salapi, kini angay nga tun-an ang mas detalyado kung unsa ang mga katungod ug mga obligasyon nga anaa sa kliyente, ug unsa ang mga bentaha ug mga katungod nga madawat sa bangko ubos sa maong kasabutan.
Cumulative deposit
Kung imong hunahunaon ang tanang mapuslanon nga mga deposito sa mga bangko, nan ang usa ka savings deposit usa ka maayong alternatibo sa dinalian. Gikan sa unang kapilian, kini gihulagway pinaagi sa abilidad sa paghimo sa makanunayon nga "pagsabwag" sa mga pundo ngadto sa nag-unang asoy - ang usa ka deposito nga gipulihan. Sa ato pa, pinaagi sa pagbutang sa usa ka kantidad sa bangko sa usa ka porsyento, ang kliyente sa iyang kaugalingon nga pagkabuotan mahimong anam-anam nga modugang sa lawas sa deposito pinaagi sa pagbutang sa mga bag-ong deposito niini nga asoy.
Sa kini nga kaso, usab, ang kahimtang sa pagbutang sa salapi sa usa ka termino nga hugot nga gilatid sa kontrata o alang sa usa ka panahon sa panginahanglan nga deposito usab magamit. Ang bugtong panglantaw mao nga ang kliyente maningkamot nga padayon nga pun-on ang account alang sa usa ka kantidad (mahimo nimo ang dugang, apan dili kaayo ubos) nga gitino sa kontrata. Ang gidaghanon sa maong deposito magkalahi depende sa mga kondisyon nga gihatag sa bangko sa kliyente.
Short-term deposits
Lakip sa tanan nga mga produkto nga gitanyag sa bangko, kini angay nga pagtagad sa laing mapuslanon nga deposito - hamubo nga panahon. Usa ka bahin sa maong kontribusyon sa termino nga balido. Nagpasabut siya nga ibutang ang usa ka dakong kantidad nga salapi alang kaniya sulod sa mubo kaayo nga panahon. Ang nag-unang ideya sa mao nga kontribusyon mao ang oportunidad alang sa kliyente sa pagsiguro sa usa ka dakong kantidad sa salapi tali sa seryoso nga mga transaksyon sa kwarta. Mas kasagaran ang ingon nga deposito gigamit sa populasyon:
- kung gusto, dali nga makakuha og dugang nga kinitaan gikan sa dakong kantidad nga salapi;
- pagsiguro sa dakong kantidad sa salapi gikan sa mga kawatan;
- sa diha nga pagbaligya ug pagpalit sa mahal nga palihokon ug dili matarug nga kabtangan.
Ang labing sayon nga paagi sa pagsubay sa usa ka operasyon mao kini nga pananglitan. Ang usa ka tawo naghimo sa usa ka transaksyon sa pagbaligya sa usa ka apartment. Ang pagbayad gihimo sa kwarta, nga mao, ang usa ka dakong kantidad sa salapi anaa sa mga kamot sa usa ka tawo. Ang pagtipig kon unsa ka daghang kwarta ang anaa sa balay dili luwas ug dayon ang kliyente moadto sa bangko uban ang tuyo nga mohatag og kontribusyon. Kon sa dili madugay, ang depositor kinahanglan nga mopalit og usa ka mayor nga pagpalit, kini dili mapuslanon alang kaniya nga mosulod sa usa ka kontrata sulod sa usa ka yugto sa panahon ug dayon ang bangko naghatag kaniya og usa ka produkto diin ang kliyente makahimo sa pag-abli alang sa daghang mga adlaw.
Demand Deposits
Ang laing popular nga matang sa cash turnover pinaagi sa bangko mao ang kinitaan sa mga deposito. Busa, sa atubangan sa usa ka dakong kantidad nga salapi, ang usa ka kliyente mahimong moabli sa usa ka asoy ug mohatag usa ka kontribusyon sa kondisyon nga mahimo nimong gamiton ang panalapi sa bisan unsang panahon. Ang ingon nga deposito ilabi na nga popular isip usa sa mga matang sa usa ka dinalian nga deposito sa savings o usa ka kontribusyon nga gi-capitalize. Busa ang kliyente, nagdeposito sa usa ka dakong kantidad sa salapi ngadto sa asoy, ubos sa interes, sa makadiyot adunay oportunidad sa pag-withdraw o pagdugang sa usa ka piho nga kantidad.
Ang ingon nga produkto sa bangko hayahay kon ang usa ka indibidwal, kung adunay dako nga kantidad, wala magplano sa paghimo sa usa ka mayor nga pagpalit sa duol nga umaabot. Ang kwarta anaa sa account sa orihinal nga porma, ang customer mahimong makadugang (maayo, o dili pagdugang) sa asoy sa pasilidad, apan makahimo sa pag-withdraw sa interes sa bisan unsang oras. Adunay usa ka oportunidad nga gamiton ang tanan nga kontribusyon o ang bahin niini sa bisan unsang panahon sa gusto.
Mga bentaha:
- walay mga pagdili sa kantidad sa deposito;
- hingpit nga kagawasan sa paglihok sa kliyente.
Mga Disadvantages:
- Ang mga kondisyon walay kapuslanan alang sa gamay nga kantidad;
- ang interes sa ubos.
Mapuslanon gikan sa pinansyal nga bahin sa ingon nga produkto mao ang kliyente lamang kon ang usa ka dako kaayo nga kantidad sa salapi gibutang. Uban sa usa ka gamay nga kantidad sa deposito alang sa panagtigum sa interes, kini angay nga pagpili sa laing produkto sa bangko. Ang panginahanglan nga deposito mahimong kombenyente alang sa dugay nga panagtapok o isip usa ka kontribusyon sa mga bata "hangtud sa pagkahamtong".
Mga deposito sa pagtipig
Ang pagsabut sa pangutana kon unsa ang usa ka deposito, kini angay nga pagtagad sa usa pa nga matang sa pag-alagad. Ang ingon nga produkto sa bangko ingon nga usa ka deposito nga deposito nga mapuslanon lamang kon ang usa ka dako nga kantidad sa salapi gibutang sa asoy. Niini nga kaso, ang tumong sa depositor mao ang kita sa interes gikan sa deposito. Ang lawas sa deposito kinahanglan nga lig-on sa tibuok nga termino nga gihisgutan sa kontrata. Ang ingon nga deposito dili makuha gikan sa bangko sa bisan unsang oras, human lamang matapos ang termino ubos sa kontrata. Kini nga pagpili sa deposito kinahanglan nga higpit nga pagsunod sa mga lagda.
Multicurrency nga deposito
Importante nga mahibal-an kung unsa ang usa ka deposito sa usa ka multi-currency option. Ang dili mausab nga posisyon sa mga yunit sa salapi naghimo sa mga bangko nga nangita ug naghimo og bag-o nga mapuslanong mga tanyag alang sa mga kustomer. Busa ang usa ka multicurrency nga deposito motugot sa kliyente nga gamiton ang pag-convert sa salapi sulod sa deposito sa iyang kaugalingon nga pagkabuotan. Ang pinansyal nga praktis nagpakita nga ang mga deposito sa langyaw nga salapi mao ang labing mapuslanong pamuhunan.
Pagdeposito sa pag-capital
Ang dinalian nga pagtipig nga deposito - iya sa kategoriya sa labing sayon ug labing sayon alang sa mga kapilian sa kliyente sa pagbutang sa kwarta sa bangko sa interes. Ang nag-unang bentaha niini nga pagpili mao ang:
- ang abilidad sa kliyente sa pagmonitor sa tanan nga mga transaksyon sa usa ka deposito;
- ang katungod sa pag-dispose sa deposito sa bisan unsang panahon sa iyang pagkabuotan;
- makadawat og mas taas nga porsiyento sa bangko;
- ang oportunidad sa pag-withdraw sa kwarta bisan unsang orasa;
- ang accrual of interest nahitabo sa tinuod nga kantidad sa account (kanunay nga kapital sa interes).
Ang kondisyon sa padayon nga kapital nga interes mao ang labing mapuslanon nga deposito kon ang kliyente dili mag-withdraw sa mga pondo ug madugay nga interes sa dugay nga panahon. Dayon sa hinay-hinay nga pag-uswag sa lawas sa kontribusyon, ang porsyento usab nagdugang. Sa dagan sa pagdugang sa kantidad, ang accrual sa interes nagdugang sa deposit account.
Security deposit
Aron hingpit nga mapasalamatan ang hulagway sa palakat nga panaad, ang usa ka tawo kinahanglan nga adunay usa ka ideya kon unsa ang kahulugan sa deposito, diin ang deposito nga pundok dili usa ka cumulative deposit, kondili usab uban sa usa ka safety deposit. Busa, ang paghatag sa usa ka kahulugan sa usa ka deposit nga deposito mao ang labing sayon nga adunay usa ka piho nga panig-ingnan. Kasagaran kini nga matang sa deposito gigamit sa pag-abang sa balay o uban pang palihokon ug dili matarug nga kabtangan. Ang tag-iya, ang agalong yutaan, aron sigurohon ang iyang kabtangan batok sa tawhanong hinungdan (kadaot sa kabtangan, dili pagbayad sa mga bayranan sa utility, ug uban pa).
Pondo sa pensyon
Adunay mga kapilian kung ang usa ka tawo kinahanglan nga mogamit sa mga dugay nga deposito. Unsa ang deposito sa pensiyon - ang ingon nga produkto sa bangko mahimong maporma sulod sa daghang mga tuig. Kini mao ang labing mapuslanon nga deposito nga adunay replenishment. Pipila ka mga tuig sa wala pa ang pagretiro, ang kliyente sa bangko nag-abli sa usa ka savings account, diin adunay permanente nga mga pagbuhin gikan sa card alang sa pagbayad (suweldo).
Sa retirement, ang kliyente adunay katungod:
- Gamita ang imong kontribusyon sa imong paghukom;
- idugang ang lawas sa deposito sa pagkabuotan;
- Pagdawat lamang og interes kausa sa usa ka bulan.
Ang usa ka retirement deposit mahimo usab magpasabot nga pagkunhod sa interes usa ka beses sa usa ka bulan sa usa ka kard sa pensiyon sa kliyente. Kini nga pagpili sa deposito nagkinahanglan sa usa ka bug-os nga familiarization sa tanang mga kondisyon nga gitanyag sa bangko. Importante ang pagtagad sa mga termino ug kondisyon sa deposit insurance. Ang risgo mao nga ang bangko mahimo nga "masunog" ug unya ang pagtigum sa depositor maluwas lamang pinaagi sa maayong pagkadisenyo nga insurance.
Deposit sa pamuhunan
Kon ang kliyente interesado sa pangutana kon unsaon sa paghimo sa salapi sa mga deposito, ang bangko naghatag kaniya sa sunod nga produkto - usa ka investment nga deposito. Kini usa ka paryente nga kabag-ohan sa post-Soviet financial market. Ang basehan sa maong deposito mao nga ang naandan nga kondisyon naglakip sa mga kondisyon nga diin ang kliyente nagdumala sa obligasyon sa pagpalit sa bahin sa investment fund. Ang kaayohan sa maong deposito mao nga kon ang merkado nagtubo, nan ang kliyente anaa sa kinitaan, apan kung ang merkado nahugno, ang customer mawad-an sa salapi. Kini nga pagpili sa deposito mao ang madawat lamang kon ang mga kliyente nga nahibalo sa mga bentaha ug mga risgo sa pagdula sa stock exchange.